放贷人条例有望规范地下钱庄 [复制链接]

放贷人条例有望规范地下钱庄

为使中小企业有钱过冬，个人和企业经过批准将能合法从事放贷业务。中国人民银行研究局副局长刘萍昨天透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，一旦条例通过就意味着银行在信贷市场的垄断地位被打破，民间借贷阳光化在国家立法层面得到确认。

银行惜贷

典当行年初异常火爆

在这场金融海啸中步履蹒跚的中小企业引起了*府和媒体的高度关注。刘萍说，今年年初，央行搜集到的资料发现沿海一带的典当行、担保公司业务有史以来前所未有地火爆，报上来的数据称有些地方民间借贷利率达到了200%至300%，随即由央行牵头对31个省区市做快速调查，初步摸清了民间借贷的规模，虽然这个数字是保密的，但规模不像大家想象的那么可怕，利率平均是12%至15%。

一方面是急等钱过冬的中小企业被拦在银行高门槛外，一方面是民间借贷火爆，在这种情况下，央行将着力推出《放贷人条例》。中国信贷市场是被银行垄断的，条例的出台就是打破垄断，使得一批符合条件的放贷人注册放贷，解决中小企业融资难。

目前条例草案已经提交国务院法制办，有望通过国家立法形式使民间借贷阳光化。

放贷方

个人可注册借贷业务

目前，抵押行业中常见的合法经营模式是典当行和担保公司，而更多的民间借贷则是通过地下钱庄形式出现，条例的出台实际上就针对地下钱庄，规范引导符合条件的钱庄为中小企业服务，而不是打压。刘萍表示，希望通过条例，使得民间资本浮出水面，产生积极效应。

采访中，刘萍透露出一个重要信息，未来将允许个人注册从事放贷业务。符合条件的企业和个人都可开办借贷业务，准入门槛参照今年央行发布的《小额贷款公司试点的指导意见》，并可能适当放宽。其中关键点在于放贷的钱必须是自有资金，严禁吸收存款，只借不收。借贷利率不能超过基准利率的4倍。符合条件者向银行主管部门提请前置审批，后到工商部门注册。

借贷方

主要面向中小企业和农民

根据草案，民间借贷主要面向中小企业和农民。抵押物可以是动产或不动产，具体由双方协商。

抵押范围的扩大实际上对这两部分人而言是很好的消息。刘萍解释说，目前我国抵押品全部指向不动产，银行担保贷款70%以不动产为抵押，美国不动产的抵押率仅仅十几个百分点，引起次贷危机的元素才是其中的三分之一，这么小的比例就能把全世界搅成这样子，我们这么高度集中，一定会产生风险。

而具体到中小企业和农民，他们手中基本没有不动产，在央行的提议下，物权法第四编全面放开抵押范围，企业可以拿机器、设备、应收欠款等动产做抵押，这实际上为放贷人条例的实施铺平了法律道路。